پایگاه خبری خانه فوتبال:

وام 100 میلیونی به متقاضیان پرداخت می شود. وام 100 میلیونی سود مناسبی دارد. وام 100 میلیونی اقساط بلند مدت و مبلغ به نسبت مناسبی دارد. وام 100 میلیونی از تسهیلات بسیاری از بانک ها است. شرایط دریافت وام 100 میلیونی را در ادامه می خوانیم.

جزئیات جدید وام 100 میلیونی 

هرچند طرح پرداخت تسهیلات بدون ضامن اجرایی شده است اما بسیاری از افراد معترضند که بانک ها از پرداخت وام به آن ها خودداری می کنند. چه کسانی می توانند وام بدون ضامن بگیرند؟
بازنشستگان و کارمندان بخش‌ها دولتی و غیردولتی می توانند وام ۱۰۰ میلیون تومانی را بدون ضامن بگیرند؛ خبری که طی یک ماه گذشته با اعلام وزارت اقتصاد بسیاری از افراد و به ویژه بازنشستگان را خوشحال کرد. اما دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن تا چه اندازه ممکن است. به بیان دیگر آیا واقعاً افراد به ویژه بازنشستگان هم می توانند بدون ضامن و تنها با نامه کسر از حقوق و چک به راحتی وام بگیرند؟

پاسخ این پرسش هم "بله" است و هم "خیر"!!

برای اینکه بهتر متوجه شویم چرا دریافت وام ۱۰۰ میلیونی برای همه و به طور مشخص برای همه بازنشستگان ممکن نیست، به چگونگی دریافت نامه "کسر از حقوق" نگاهی می اندازیم.

بر اساس قوانین موجود، هر فرد بازنشسته می تواند حداکثر به میزان ۶۰ درصد حکم حقوقی خود، تقاضای کسر از حقوق کند؛ به بیان دیگر مجموع اقساط وام و ضمانت های یک فرد بازنشسته در نظام بانکی نهایت باید ۶۰ درصد دریافتی او باشد. این بدان معنی است که اگر فرد بیش از این وامی دریافت کرده و یا ضامن وام فرد دیگری شده است، از میزان توانایی او کسر خواهد شد. این موضوع را با مثالی تشریح می کنیم:

فردی را فرض کنید که حقوق وی در آخرین حکم بازنشستگی برابر با پنج میلیون تومان است؛ بر این اساس میزان توانایی او در پرداخت اقساط ماهیانه (یعنی ۶۰ درصد حکم حقوقی) سه میلیون تومان است. حال از این میزان اقساط وام های در جریان (چه وام گیرنده باشد و چه ضامن) کسر می شود. فرض کنید که مجموع اقساط ماهیانه این فرد نیز برابر با دو میلیون تومان باشد. پس این فرد نهایت می تواند کسر از حقوق وامی را درخواست کند که اقساط ماهیانه آن، یک میلیون تومان باشد. بر اساس نرخ بهره ۱۸ درصدی و بازپرداخت ۳۶ ماه، به این فرد حداکثر وام ۲۸ میلیون تومانی تعلق می گیرد.

حالا با این توضیحات، حقوق یک بازنشسته برای آنکه بتواند وام ۱۰۰ میلیون تومانی بگیرد باید چقدر باشد؟

اقساط وام ۱۰۰ میلیون تومانی با فرض نرخ بهره ۱۸ درصد و بازپرداخت سه ساله، حدود ۳میلیون و ۶۰۰ هزار تومان است. بنابراین باید حکم حقوقی او ۶میلیون تومان باشد. البته این با فرض این است که فرد هیچ وامی نداشته و ضامن هیچ فردی هم نشده باشد که فرض دور از ذهنی است.

اگر فرض کنیم که یک بازنشسته اقساطی دو میلیون تومانی در ماه داشته باشد، برای آنکه بتواند برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی نامه کسر از حقوق بگیرد، حکم حقوقی او باید حدود ۹ میلیون و ۳۵۰ هزار تومان باشد و اگر مجموع اقساط او چهار میلیون باشد، این رقم به بیش از ۱۲میلیون و ۵۰۰ هزار تومان می رسد. ارقامی که به نظر می رسد برای یک بازنشسته عادی دور از ذهن باشد.

اما برای وام ۵۰ میلیون تومانی، حکم حقوقی شما قدر باید باشد؟

دوباره با فرض نرخ بهره ۱۸ درصدی و دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه، اقساط ماهیانه وام ۵۰ میلیون تومانی حدود یک میلیون و ۸۰۰ هزار تومانی می شود؛ این یعنی حداقل حقوق شما برای آنکه بتوانید نامه کسر از حقوق دریافت کنید باید سه میلیون تومان باشد که به نظر می رسد وام ۵۰ میلیون تومانی قابل دسترس تر باشد و افرادی که حداقل حقوق را دریافت می کنند هم قادر به دریافت این وام هستند؛ البته این پیش فرض همچنان پابرجاست که شما هیچ وامی ندارید و یا ضامن فرد دیگری نشدید.

اگر فرض کنیم شما در حال حاضر در حدود ۲ میلیون تومان اقساط ماهیانه در نظام بانکی دارید، آنگاه برای آنکه بتوانید وام ۵۰ میلیون تومانی بگیرید، حداقل حقوق شما باید بیش از ۶ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان باشد.

بنابراین لزوماً این وام به تمام افراد تعلق نمی گیرد و آنچه که مهم است که شما بتوانید نامه کسر از حقوق داشته باشید که این موضوع هم بستگی دارد که شما چقدر حقوق می گیرد.

وام بدون ضامن؛ تغییر در مختصات بازار 

قرار است از انتهای سال جاری یا از ابتدای سال آتی وام بدون ضامن به «شاغلان، بازنشستگان، مستمری‌بگیران دستگاه‌های اجرایی، اعم از وزارتخانه‌ها، سازمان‌ها، شرکت‌های دولتی و نهادهای عمومی غیردولتی و شرکت‌های بزرگ بخش خصوصی که از شعب بانک‌های ذی‌ربط حقوق پرداخت می‌کنند، در صورتی که در رتبه اعتباری A، B و C باشند» پرداخت شود. اگرچه که در این مدل از وام‌دهی قرار است سوابق اعتبارسنجی افراد مدنظر قرار گیرد، اما به نظر می‌رسد راهی رو به جلو برای کاهش صف متقاضیانی باشد که مدت‌ها در انتظار دریافت وام مانده‌اند؛ چراکه در این صورت افرادی که واجد شرایط دریافت وام هستند، بدون مانع به وام درخواستی خود می‌رسند بنابراین زمان انتظار برای متقاضیانی که در گروه‌های عنوان شده نبودند، افزایش یافته و به صورت خودکار از صف خارج می‌شوند. 

تعداد وام‌گیرنده‌ها چقدر است؟

از تعداد کارمندان، بازنشستگان و مستمری‌بگیرانی که مشمول وام بدون ضامن می‌شوند، اطلاعات درستی در دست نیست. اما با استناد به گزارش سازمان امور استخدامی در آذر سال جاری کل کارمندان قوه قضاییه، قوه مجریه، قوه مقننه، نهادهای مختلف و سایر دستگاه‌های اجرایی که مشمول طرح جدید نظام بانکی می‌شوند بدون درنظر گرفتن تعداد بازنشستگان و مستمری‌بگیرانش، دو میلیون و 116 هزار و 421 نفر است.

حال اگر وام درخواستی این تعداد از افراد، حداقل 50 و حداکثر 100 میلیون تومان باشد در این صورت نیاز است که منابعی به میزان 105 هزار و 821 میلیارد تومان و 211 هزار و 642 میلیارد تومان توسط بانک‌ها برای وام بدون ضامن تخصیص داده شود.

علاوه بر وام بدون ضامن، پیش‌تر بانک‌ها به پرداخت 360 هزار میلیارد تومان تسهیلات برای طرح نهضت ملی مسکن مکلف شده بودند.

برآیند دو اقدامی که قرار است به زودی در نظام بانکی کلید بخورد، پرداخت حدود 571 هزار میلیارد تومان (باز هم تاکید می‌شود که همه واجدین شرایط در این رقم لحاظ نشده است) توسط بانک‌ها بدون اینکه پتانسیل‌های تامین مالی از بازار سرمایه مدنظر سیاستمداران قرار بگیرد، است.

این امر می‌تواند به ناترازی بانک‌ها دامن زده و تورم‌های بالاتری ایجاد کند. به خصوص آنکه بر اساس داده‌های بانک مرکزی بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی تا نیمه نخست سال جاری نیز فزاینده بوده است. 

با استناد به گزارش بانک مرکزی از متغیرهای حقیقی اقتصاد، از اسفند 99 تا شهریور سال جاری حدود 8 هزار میلیارد تومان به بدهی بانک‌های تجاری و 3 هزار میلیارد تومان نیز به بدهی بانک‌های تخصصی به بانک مرکزی افزوده شده است. از سوی دیگر میزان سپرده‌های دیداری بانک‌ها نزد بانک مرکزی در شهریور 1400 نسبت به اسفند 99 کاهش 58.5 درصدی داشته که نشان می‌دهد بانک‌ها تمایلی به نگهداری ذخایر اضافی خود پیش بانک مرکزی ندارند و ترجیح می‌دهند آن را به صورت تسهیلات به افراد بدهند.

بر اساس گزارش این نهاد پولی سپرده‌های قانونی از 355 هزار میلیارد تومان در اسفند 99 به حدود 427 هزار میلیارد تومان در شهریور سال جاری رسید؛ البته از آنجایی که نظام بانکی مکلف به پرداخت تسهیلات به طرح نهضت ملی مسکن و بدون ضامن به واجدین شرایط است، به نظر می‌رسد در سه ماهه‌های سوم و چهارم ذخیره قانونی بانک‌ها نزد بانک مرکزی کاهش یابد تا قدرت تسهیلات‌دهی بانک‌ها افزایش یابد. اگرچه که این امر بسیار خطرناک است، چراکه می‌تواند سرعت واکنش بانک‌ها به مشکلات مالی مانند بحران بانکی را کم کند. 

قرار است به مشمولان طرح وام بدون ضامن تا 100 میلیون تومان پرداخت شود. در شرایط فعلی که قیمت پراید در بازار کمتر از 170 میلیون تومان نیست و متوسط قیمت هر مترمربع واحد مسکونی در آذرماه نیز 32 و نیم میلیون تومان بوده، با وام بدون ضامن می‌توان برخی وسایل خانه را نو کرد، بازسازی منزل انجام داد، لپ‌تاپ یا گوشی تلفن همراه خرید یا اگر فردی قصد دارد قدرت خرید خود را حفظ کند به بازارهای ارز و طلا رفته و در آنجا سرمایه‌گذاری کند. در این صورت باید منتظر هر تغییر قیمتی در این بازارها بود.

در حال حاضر شرایط وام‌دهی بانک‌ها با دو شرط اصلی به متقاضیان پرداخت می‌شود. اولین شرط وام‌دهی بانک‌ها سپرده‌گذاری بلندمدت در بانک و دومین شرط اساسی، معرفی ضامن رسمی مورد تایید به بانک است.

در حال حاضر برخی از بانک‌ها در طرح‌های تسهیلات خود وام‌های ۱۰۰ میلیون تومانی می‌دهند. سقف سود این وام‌ها براساس قانون بانک مرکزی ۱۸ درصد برآورد تعیین شده است. اما برخی از بانک‌ها وام‌های خود را با نزخ بهره پایین‌تری به متقاضیان ارئه می‌شود. در این گزارش به معرفی برخی از بانک‌هایی که وام ۱۰۰ میلیوت تومانی می‌دهند پرداخته شده است.

برخی از بانک‌های فعال در شبکه بانکی در حال حاضر تسهیلاتی را به زنان می‌دهند که در این گزارش به معرفی این بانک‌ها پرداخته شده است.

برخی از بانک‌های فعال در شبکه بانکی در حال حاضر تسهیلاتی را به زنان می‌دهند که در این گزارش به معرفی برخی از این بانک‌ها پرداخته شده است.

بانک دی

این بانک به زنان شاغل و غیرشاغل تسهیلات می‌دهد. مبلغ این تسهیلات تا سقف ۵۰ میلیون تومان مشخص شده است. البته متقاضیان دریافت این وام باید ابتدا در شعب بانک دی اقدام به افتتاح حساب قرض‌الحسنه جاری با حداق موجودی دو میلیون تومان کنند.

بعد از آن متقاضی دریافت وام از محل امتیاز میانگین حساب خود، کارت اعتباری حداکثر به مبلغ ۵۰ میلیون تومان، با نرخ ۱۸ درصد و اقساط ۳۶ ماهه دریافت کنند. در واقع اقساط ماهانه این وام یک میلیون و ۸۰۷ هزار تومان تمام می‌شود.

بانک کشاورزی

بانک کشاورزی در طرح بانوی ایرانی خود در ازای سپرده‌گذاری در بانک به زنان وام می‌دهد. متقاضیان دریافت این وام نسبت به مدت سپرده‌گذاری و مبلغ سپرده خود می‌توانند از بانک وام دریافت کنند.

شرایط دریافت وام از این بانک به این صورت است که هر فرد با یک ماه سپرده‌گذاری و به نسبت ۵۰ درصد از مبلغ سپرده شده می‌تواند با نرخ تسهیلات ۱۸ درصد و با بازپرداخت شش ماهه از بانک کشاورزی وام بگیرد.

اگر مشتری چهار ماه در بانک سپرده‌گذاری می‌تواند به‌ازای ۸۵ درصد از مبلغ سپرده خود وام با نرخ تسهیلات ۱۵ درصد و با بازپرداخت ۱۲ ماهه دریافت کند.

بانک ملت

این بانک هم در طرح پرنیان خود به زنان وام می‌دهد. در این طرح زنان شاغل و خانه‌دار با داشتن یا افتتاح سپرده کوتاه‌مدت ویژه یا بلندمدت با حداقل موجودی ۱۰ میلیون تومان نزد هر یک از شعب این بانک می‌توانند این وام را دریافت کنند.

اما مزایای این طرح چیست؟

همان‌طور که بانک ملت اعلام کرده است متقاضیان دریافت این طرح امکان خرید بیمه‌نامه درمان تکمیلی به صورت انفرادی و بدون نیاز به انجام معاینات پزشکی را دارند.

همچنین امکان سرمایه‌گذاری بلندمدت تا ۳۰ سال از طریق واریز تدریجی و دریافت سود علی‌الحساب ۱۶ درصد به صورت تضمینی و دریافت سود مشارکت در منافع حاصل از سرمایه‌گذاری تا سقف ۹۰ درصد را دریافت می‌کنند.

مشتریان این وام همچنین امکان استفاده از تسهیلات کارت اعتباری تا ۷۰ درصد مبلغ سپرده‌گذاری خود را پیدا می‌کنند و تا سقف ۱۰ میلیون تومان بدون ضامن می‌توانند وام بگیرند.

وام بانکی مستمری بگیران سازمان تأمین اجتماعی و حقوق بگیران

طرح امید رفاه: دریافت تسهیلات ( وام بانکی) مستمری بگیران سازمان تأمین اجتماعی و حقوق بگیران سازمان های متعامل در  بانک رفاه کارگران

بانک رفاه در راستای تداوم سیاست های حمایتی خود از جامعه مستمری بگیران محترم سازمان تأمین اجتماعی و حقوق بگیران محترم سازمان های متعامل، در قالب طرح "امید رفاه" تسهیلات (وام بانکی) پرداخت می نماید.

وام 100 میلیونی

مشمولان طرح امید رفاه

این بانک در راستای تنوع بخشی به سبد خدمات اعتباری و با هدف جلب رضایت عموم مشتریان در قالب طرح "امید رفاه" به مستمری بگیران سازمان تأمین اجتماعی، کارکنان بازنشسته بانک رفاه و کارکنان سازمان های متعامل با بانک تسهیلات اعطا می کند

نحوه پرداخت تسهیلات برای مستمری بگیران سازمان تأمین اجتماعی و کارکنان بازنشسته بانک رفاه در قالب عقد قرض الحسنه باسقف فردی یکصد میلیون ریال و با نرخ کارمزد سالانه 4 درصد و برای کارکنان سازمان‌های متعامل با بانک در قالب عقد مرابحه تأمین کالا و خدمات با سقف فردی یک میلیارد ریال و با نرخ سود سالانه 6 درصد است. 

وام 100 میلیونی در کدام بانک ها پرداخت می شود؟

بانکینو یک بانک مجازی است که تحت نظر بانک خاورمیانه قرار دارد. متقاضیان افتتاح حساب در این بانک باید به سایت بانکینو مراجعه کرده و پس از ثبت‌نام  کارت بانکی خود را درب منزل دریافت کنند.

در این بانک مجازی طرح‌های تسهیلاتی وجود دارد که متقاضیان براساس امتیازهای خود می‌توانند این وام را دریافت کنند. اما شرایط دریافت وام از این بانک مجازی چگونه است؟

متقاضیان وام از بانکینو می‌توانند تا سقف ۱۰ میلیون تومان از اپلیکیشن این بانک تسهیلات دریافت کنند البته این وام با توجه به امتیاز افراد محاسبه می‎‌‌شود و نرخ سود تسهیلات آن هم دو درصد در سال محاسبه شده است.

یکی از مزایای وام بانکینو پرداخت تسهیلات بدون نیاز به سفته، چک یا ضامن است. افرادی که می‌خواهند این وام را دریافت کنند باید «امتیاز اعتباری» در این بانک داشته باشند اما این امتیازها چگونه به دست می‌آیند؟

_ امتیازها بر اساس میانگین موجودی مشتریان محاسبه می‌شود. بنابراین نیاز نیست تا پول در بانک بلوکه شود و مشتری می‌تواند با پول خود خرید کند.

_ محاسبه امتیاز به صورت روزشمار است، اما در پایان هر ماه محاسبه می‌شود.

_ اگر میانگین موجودی مشتری در یک ماه کمتر از یک میلیون تومان باشد، امتیازی تعلق نمی‌گیرد.

بانک رفاه

مشتریان حقیقی و حقوقی که در بانک رفاه اقدام به افتتاح حساب سپرده‌گذاری بلندمدت کنند، می‌توانند از این بانک وام دریافت کنند. همچنین بانک علاوه بر اعطا تسهیلات، سود ماهانه‌ای هم به ازای سپرده مشتری پرداخت می‌کند.

میزان تسهیلات اعطائی معادل ۸۰، ۸۵، ۹۰، یا ۱۰۰ درصد مبلغ سپرده‌گذاری و با نرخ‌های سود تک رقمی تا حداقل دو درصد است البته این وام به شرطی پرداخت می‌شود که پول سپرده‌گذار در بانک بلوکه شود.  مدت بازپرداخت این وام ۳۶ ماهه است و اگر وام ۱۰۰ میلیونی را فردی دریافت کند باید ماهانه دو میلیون و ۲۶۸ هزار تومان می‌شود.

در حال حاضر شرایط وام‌دهی بانک‌ها با دو شرط اصلی به متقاضیان پرداخت می‌شود. اولین شرط وام‌دهی بانک‌ها سپرده‌گذاری بلندمدت در بانک و دومین شرط اساسی، معرفی ضامن رسمی مورد تایید به بانک است.

در حال حاضر برخی از بانک‌ها در طرح‌های تسهیلات خود وام‌های ۱۰۰ میلیون تومانی می‌دهند. سقف سود این وام‌ها براساس قانون بانک مرکزی ۱۸ درصد برآورد تعیین شده است. اما برخی از بانک‌ها وام‌های خود را با نزخ بهره پایین‌تری به متقاضیان ارئه می‌شود. در این گزارش به معرفی برخی از بانک‌هایی که وام ۱۰۰ میلیوت تومانی می‌دهند پرداخته شده است.

بانک سینا: بانک سینا، با ارائه سند ملکی به مشتریان خود وام ۱۰۰ میلیون تومانی می‌دهد. در این طرح سود تسهیلات ۱۸ درصد محاسبه شده است و نیازی به سپرده‌گذاری و معرفی ضامن به بانک نیست. بازپرداخت این وام هم ۶۰ ماهه است. که براین اساس اقساط ماهانه آن دو میلیون ۵۳۹ هزار تومان برآورد شده است.

بانک شهر: بانک شهر با شرط سپرده‌گذاری بلندمدت در بانک و مسدودی سپرده مشتری تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان و با محاسبه ۸۰ درصد ارزش سپرده مشتری وام می‌دهد. بازپرداخت این وام ۴۸ ماهه و با نرخ سود ۱۸ درصد است. نرخ سود سپرده هم ۲۰ درصد محاسبه شده است. براساس نرخ سود این وام و بازپرداخت آن اقساط ماهانه این تسهیلات دو میلیون ۹۳۷ هزار تومان برآورد شده است.

مهر اقتصاد: این بانک در طرح میثاق ۵ تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام می‌دهد. نرخ سود این وام در صورت داشتن حساب قرض‌الحسنه در بانک، چهار و برای حساب های کوتاه‌مدت نرخ سود تسهیلات هشت درصد محاسبه می‌شود.  برای دریافت این وام معرفی ضامن ضرروی است و اگر مبلغ وام از ۵۰ میلیون تومان بیشتر باشد علاوه بر معرفی ضامن سند ملک هم باید به بانک به عنوان ضامن داده شود.

مدت زمان مسدودی سپرده در این طرح سه ماه است و بازپرداخت وام هم ۶۰ ماه تعیین شده است که براین اساس اقساط ماهانه یک میلیون و ۸۴۱ هزار تومان برآورد شده است.

توسعه تعاون: این بانک در طرح همراه فرهیختگان بانک توسعه تعاون وام ۱۰۰ میلیون تومانی می‌دهد. نرخ سود این وام ۱۸ درصد و با بازپرداخت آن ۴۸ ماهه است اقساط ماهانه این وام هم دو میلیون و ۹۳۷ هزار تومان تمام می‌شود.

موسسه اعتباری نور: این موسسه در طرح ناجیان سلامت وام تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان می‌دهد. نرخ سود این وام ۱۷ درصد است و مدت زمان بازپرداخت آن هم ۴۸ ماه است. برای دریافت این وام مشتریان باید حداقل ۲۰۰ هزار تومان در بانک سپرده‌گذاری کنند همچنین میزان سود سپرده هم یک درصد مشخص شده است.

متقاضیان دریافت این وام باید ضامن رسمی به بانک معرفی کنند. براین اساس برای دریافت این تسهیلات نیاز به دو ضامن رسمی کسر از حقوق که شامل همکاران شخص وام‌گیرنده نیز می‌شود و یک فقره چک نیاز است. کف مبلغ این وام ۵ میلیون تومان است. با فرض گرفتن وام ۱۰۰ میلیون تومانی اقساط ماهانه آن دو میلیون و ۸۸۵ هزار تومان تمام می‌‌شود.

منبع: اقتصاد آنلاین

 
با دوستان خود به اشتراک بگذارید: